Một phụ nữ tại TP.HCM đã chia sẻ cách quản lý chi tiêu hiệu quả của gia đình mình với ngân sách hạn chế 14 triệu đồng mỗi tháng. Gia đình chị Lan Anh, 36 tuổi, gồm chồng làm tài xế công nghệ và chị làm kế toán cho một công ty xuất nhập khẩu, với thu nhập trung bình hàng tháng khoảng 14 triệu đồng, có tháng cao hơn và có tháng thấp hơn.
Trước đây, chị Lan Anh từng nghĩ rằng sống ở thành phố mà không kiếm được 20 triệu đồng thì sẽ rất khó khăn. Tuy nhiên, sau 3 năm áp dụng cách chia tiền theo nhóm nhu cầu và điều chỉnh linh hoạt từng tuần, gia đình chị vẫn đảm bảo được cuộc sống, con cái học tập tốt và vẫn có khoản tiền để dành nhỏ hàng tháng.
Trước khi áp dụng phương pháp quản lý chi tiêu mới, chị Lan Anh luôn trong trạng thái lo lắng về việc tiền bạc không biết đi đâu. Tuy nhiên, sau khi bắt đầu chia thu nhập theo nhóm chi tiêu cụ thể, mọi thứ đã thay đổi. Chị Lan Anh phân bổ thu nhập của mình như sau: tiền nhà và điện nước 3.500.000 đồng, ăn uống và chợ búa 4.800.000 đồng, học phí và sữa cho con 2.500.000 đồng, giao thông và điện thoại 1.000.000 đồng, dự phòng và tiết kiệm 2.000.000 đồng.
Chị Lan Anh cũng chia sẻ bí quyết để sống ổn định với ngân sách hạn chế. Một trong những cách hiệu quả nhất là không ăn hàng và không lãng phí khi đi chợ. Chị tự nấu ăn ở nhà, vừa đảm bảo vệ sinh vừa kiểm soát được khẩu phần ăn. Thực đơn của gia đình chị xoay quanh 15 món, được chia đều đạm, rau, canh, và mỗi bữa ăn của 3 người chỉ tốn khoảng 45.000 – 60.000 đồng.
Tiền dự phòng giúp chị Lan Anh giảm bớt lo lắng hàng tháng. 2 triệu đồng mỗi tháng được chia đều: 1 triệu gửi tiết kiệm online kỳ hạn linh hoạt, 1 triệu để trong tài khoản phụ cho các khoản phát sinh không mong muốn.
Chị Lan Anh khẳng định rằng sống ổn định không có nghĩa là sống thiếu thốn. Vẫn có 1-2 buổi đi công viên, ăn vặt vào cuối tuần. Tuy nhiên, mọi chi tiêu đều có kế hoạch và giới hạn cụ thể. Con cái của chị đi học đúng giờ, ăn đủ chất, có sách vở đầy đủ và cả tiền tiết kiệm đầu năm.
Một số gợi ý nhỏ cho những người có thu nhập 14 triệu đồng mỗi tháng: phân chia tiền thành 5 nhóm chi tiêu cố định, tách tài khoản tiết kiệm và đặt lịch chuyển khoản tự động, lập thực đơn cho 7 ngày, đi chợ 2-3 lần mỗi tuần là đủ, và dành một khoản nhỏ cho các hoạt động giải trí hoặc chi tiêu linh hoạt để tránh ‘bùng nổ’ chi tiêu.
Sau 3 năm duy trì cách quản lý chi tiêu này, chị Lan Anh không còn lo lắng về việc thiếu hụt, không còn áp lực vào cuối tháng. Và điều chị thấy quý giá nhất là: khi tiền không kiểm soát được thì thật mệt mỏi – nhưng khi kiểm soát được rồi thì sống rất dễ chịu.